宮崎で家を建てる費用はいくら？平均価格と収入から現実的な予算を考えてみた

宮崎で家を建てようと思ったとき、最初に気になるのが「結局、いくらくらい必要なの？」ということではないでしょうか。

我が家も現在、宮崎市で家を建てることを考えています。

前回の記事では、家づくりを始めるにあたって「何から調べればいいのか」を整理しました。

→ 宮崎で家を建てたいけど何から始める？家づくりの順番を整理

そこで次に気になったのが、やっぱりお金の問題です。

宮崎県で土地から注文住宅を建てた人の平均を見ると、約4,600万円という数字があります。

「宮崎で家を建てるのに、そんなにかかるの？」

正直、我が家も最初はそう思いました。

でも、平均価格だけを見て「我が家も4,600万円必要」と考えるのは少し違います。

土地の場所や広さ、家の大きさ、住宅会社、設備、住宅性能などによって、必要な金額は大きく変わるからです。

そこで今回は、宮崎の住宅価格・土地価格・所得水準などを調べながら、宮崎で家を建てるならどのくらいの予算を考えればいいのかを整理してみました。

先に結論。宮崎の平均価格だけで予算を決める必要はない

最初に結論を言うと、「宮崎で家を建てるなら平均の約4,600万円が必要」と考える必要はありません。

平均価格は、あくまで実際に住宅を取得した人たちの平均です。

例えば、土地を安く抑えて建物に予算を回す人もいれば、土地の立地を優先して建物をコンパクトにする人もいます。

逆に、土地も建物も広さや性能にこだわれば、平均を大きく超えることもあります。

大切なのは、

「宮崎では平均いくらなのか？」

を知ったうえで、

「自分たちなら、いくらまでなら無理なく暮らせるのか？」

を考えることだと思います。

宮崎で土地から注文住宅を建てると平均はいくら？

まずは宮崎県の実際のデータを見てみます。

住宅金融支援機構の「フラット35利用者調査」2024年度データでは、宮崎県の土地付注文住宅の平均所要資金は4,638.2万円でした。

内訳は、建設費が約3,755.4万円、土地取得費が約882.8万円です。

項目	宮崎県の平均
建設費	約3,755万円
土地取得費	約883万円
土地＋建物の所要資金	約4,638万円
平均世帯年収	約708万円
平均月返済額	約13.8万円

ただし、この数字は宮崎県民全体の住宅購入価格の平均ではありません。

フラット35を利用した土地付注文住宅の購入者を対象とした調査なので、宮崎県のすべての住宅購入者を表しているわけではありません。

また、宮崎県の集計件数も45件と全国規模の調査に比べて少ないため、「宮崎の住宅価格の目安」として参考にするくらいが適切です。

住宅金融支援機構は2026年7月24日に2025年度のフラット35利用者調査も公開しています。今後このデータが一般に参照されるようになれば、今回の数字も更新していきたいと思います。

宮崎の住宅価格は全国と比べて高い？安い？

4,638万円という数字だけを見ると、高く感じるかもしれません。

そこで全国平均と比較してみます。

項目	宮崎県	全国
建設費	約3,755万円	約5,007万円
土地取得費	約883万円	約1,495万円
土地付き注文住宅	約4,638万円	約5,427万円

宮崎県は、全国と比較すると土地取得費が低く、土地付き注文住宅の総額も全国平均より低い水準です。

つまり、

「宮崎だから家が安い」

という単純な話ではなく、

土地価格を比較的抑えやすいことが、総額を抑える要因の一つになっている

と考えたほうがよさそうです。

宮崎県の所得水準も調べてみた

住宅価格を考えるなら、収入も見ておきたいところです。

宮崎県が公表している2025年平均の毎月勤労統計調査では、事業所規模5人以上の1人平均現金給与総額は月28万7,388円でした。

全国平均は35万5,941円なので、宮崎県は全国平均より低い水準です。

ただし、ここで注意したいことがあります。

この「現金給与総額」は、毎月の給与だけではなく賞与などの特別に支払われた給与も含む統計上の数字です。

そのため、これを単純に「宮崎県民の平均年収」と考えることはできません。

また、住宅購入では共働き世帯も多いため、個人の給与と住宅購入世帯の世帯年収を単純比較することもできません。

それでも、宮崎県の住宅価格を考えるうえで、「全国平均の住宅価格をそのまま宮崎に当てはめる必要はない」ということは分かります。

「宮崎の平均価格＝自分の予算」ではない

ここが今回調べていて一番重要だと感じた部分です。

例えば宮崎県の土地付き注文住宅の平均が約4,638万円だったとしても、

• 土地をすでに持っている
• 郊外の土地を選ぶ
• 土地の面積を小さくする
• 建物をコンパクトにする
• 規格住宅を選ぶ
• 設備のグレードを調整する
• 外構を必要最低限にする

などによって、総額は変わります。

逆に、

• 宮崎市中心部に近い土地
• 広い土地
• 大きな家
• 高性能住宅
• 太陽光・蓄電池
• 大きな外構
• こだわった設備

などを選べば、4,638万円を超えることも十分考えられます。

だからこそ、平均価格は「予算の答え」ではなく「市場を知るための基準」として見るのがよさそうです。

3,000万円・3,500万円・4,000万円・4,500万円では何が変わる？

金額だけで良し悪しを決めるのではなく、土地と建物にどう配分するかを見るための比較です。

では、住宅の総予算を大まかに分けて考えてみます。

総予算	考え方のイメージ
3,000万円前後	土地・建物のどちらか、または両方でかなり工夫したい価格帯
3,500万円前後	土地や建物の条件を整理しながら現実的に検討したい価格帯
4,000万円前後	土地と建物のバランスを考えながら選択肢を広げやすい価格帯
4,500万円前後	宮崎県の土地付注文住宅の平均に近い価格帯
5,000万円以上	土地・建物ともに希望を盛り込みやすくなる一方、返済負担も大きくなりやすい

もちろん、これは「この金額なら建てられる」という保証ではありません。

同じ4,000万円でも、土地が500万円なのか1,500万円なのかで建物に使える金額は大きく変わります。

また、建物本体以外にも外構、地盤改良、登記、住宅ローン関連費用、火災・地震保険、引っ越し、家具・家電などの費用があります。

住宅予算は「土地＋建物」だけではなく、家づくり全体の総額で考えることが重要です。

4,000万円の住宅ローンを組むと毎月いくら？

住宅予算を考えるとき、どうしても気になるのが毎月の返済額です。

そこで、4,000万円を35年、元利均等、ボーナス返済なしで借りた場合を、金利別に比較してみます。

金利	月々の返済額
1％	約11.3万円
2％	約13.3万円
3％	約15.4万円

同じ4,000万円でも、金利によって毎月の返済額は大きく変わります。

そのため、住宅ローンを考えるときは、

「今の金利なら払えるか？」

だけではなく、

「金利が上昇した場合でも生活を維持できるか？」

という視点も持っておきたいところです。

なお、これは比較のための試算であり、特定の住宅ローン商品を推奨するものではありません。

宮崎で家を建てるなら「住宅ローン以外のお金」も忘れない

住宅購入では、住宅ローンの返済額ばかりに目が行きがちです。

しかし、家を建てた後にもさまざまなお金がかかります。

• 固定資産税
• 火災保険・地震保険
• 住宅設備の修繕
• 外壁・屋根のメンテナンス
• 給湯器など設備の交換
• 庭・外構の維持
• 車の買い替え
• 子どもの教育費

特に宮崎では、車が生活に欠かせない家庭も多いと思います。

家だけではなく、車の維持費や将来の買い替え費用まで含めて考える必要があります。

だから、

「銀行から4,500万円借りられる」＝「4,500万円の家を買うべき」

ではありません。

借りられる金額と、家族が無理なく生活できる住宅予算は別物です。

我が家も宮崎市で家づくりを検討中

ここまで調べてみて、我が家も改めて住宅予算について考えるようになりました。

現在、宮崎市で家を建てることを考えていて、土地については1,000万円程度を一つの目安にしています。

できれば、

• ある程度広さのある土地
• 車を複数台停められる
• 庭を確保できる
• 家族でBBQなどを楽しめる
• できれば高台

といった条件も考えています。

こうして条件を書き出してみると、単純に「家はいくら？」ではなく、

「土地にいくら使って、建物にいくら残すのか？」

という考え方が重要だと分かります。

我が家が今後考えていきたい住宅予算

今回の調査では、宮崎県の土地付注文住宅の平均が約4,638万円ということが分かりました。

この数字を見て、「我が家も4,638万円の家を買おう」と決めたわけではありません。

むしろ、

「宮崎では実際にこれくらいの住宅購入が行われているんだ」

という市場の基準として見ることにしました。

そのうえで、我が家の場合は、

• 希望する土地の条件
• 建物の大きさ
• 必要な住宅性能
• 外構費用
• 住宅ローンの金利
• 子どもの将来の教育費
• 車の維持・買い替え
• 家を建てた後の貯蓄

まで考えて、最終的な予算を決めていきたいと思っています。

つまり、今回の記事で「我が家の予算は○○万円です」と決めるのではなく、これから実際に土地や住宅会社を調べながら予算を固めていくことにしました。

宮崎で家を建てるなら、まず「平均」を知ることから

今回調べてみて感じたのは、住宅価格の平均を知ることは大切ですが、平均に合わせる必要はないということでした。

宮崎県の土地付注文住宅の平均所要資金は約4,638万円。

一方で、宮崎県の2025年平均の現金給与総額は月28万7,388円で、全国平均より低い水準です。

こうした数字を見ると、「宮崎の平均的な住宅価格」と「自分たちの家計」の両方を見ながら予算を決める必要があると感じます。

そして、住宅価格の平均だけでは分からないこともたくさんあります。

例えば、宮崎市のどのエリアなら土地を1,000万円程度で探せるのか。

宮崎市内でエリアごとの暮らし方や通勤・買い物・子育て環境を比較した記事もあるので、土地探しとあわせて候補エリアを絞るときに参考にできます。

宮崎市に引っ越すならどこに住む？子育て・通勤・買い物でエリアを比較

高台で広い土地を探したらどうなるのか。

駅から離れればどれくらい価格が変わるのか。

土地を安く買えば、本当に住宅総額を抑えられるのか。

ここからは、実際の土地情報を見ていく必要がありそうです。

次は宮崎市で「1,000万円前後の土地」を実際に探してみる

我が家が家づくりを考えるうえで、次に気になったのが土地です。

土地の予算は一つの目安として1,000万円程度。

ただ、数字だけでは実際の土地がどんなものなのか分かりません。

そこで次回は、宮崎市で1,000万円前後の土地を実際に探してみます。

価格だけではなく、

• 土地の広さ
• 場所
• 高低差
• ハザードマップ
• 道路の幅
• 駐車スペース
• 庭を確保できるか
• 周辺の買い物・学校・病院など

まで見ながら、「この土地なら家を建てられそう」という物件を探してみたいと思います。

宮崎で家づくりを考えている方にとって、少しでも参考になるよう、これからも実際に調べながら記録していきます。