親のNISAとこどもNISAどちらを優先？子育て家庭の考え方

「子どものためなら、親のNISAよりこどもNISAを優先した方がいい？」

こどもNISAを調べていると、我が家でもこの疑問が出てきました。

子どもの教育費は大事。でも親には老後資金も必要です。住宅や車、急な出費もあります。

そこで我が家は、親と子のNISAを「どちらが得か」で比べるのではなく、誰のために、いつ使うお金なのかで分けて考えることにしました。

我が家の今の考え

親の資産形成を止めて、こどもNISAだけを優先する予定はありません。生活に必要な現金を確保し、親の資産形成を続けながら、追加できる範囲で子どもの積立を考えます。

親のNISAとこどもNISAは、そもそも目的が違う

成人のNISAとこどもNISAは、どちらもNISAですが、我が家では使う目的を分けて考えています。

「NISAだから同じ財布」と考えるより、目的ごとに分けた方が判断しやすくなりました。

子どものためのお金は、できるだけ多く準備したくなります。

でも、親の老後資金が不足すれば、将来子どもに別の負担をかける可能性もあります。

また、毎月の家計がぎりぎりなのに積立だけ増やすと、急な出費に対応できません。

我が家では「子どものためだから最優先」ではなく、家族全体の資金計画の中にこどもNISAを置くことにします。

これは全家庭共通の正解ではありません。我が家が「積立を頑張りすぎて現金が足りない」という状態を避けるための考え方です。

我が家は今のところ、その予定はありません。

こどもNISAが新しく始まるからといって、親の老後資金を準備する必要がなくなるわけではないからです。

ただし、親のNISAにいくら積み立てるか、こどもNISAにいくら追加するかは、実際の家計を見ながら調整します。

ここも「必ずこどもNISAを使うべき」とは考えていません。

家庭によって収入、預金、子どもの年齢、親の資産形成状況は違います。こどもNISAには未成年期の払出し制限もあります。

制度があることと、その家庭が使うべきことは別です。

我が家が確認したいのは、次の4つです。

これを整理してから、親NISAとこどもNISAに振り分けます。

親のNISAとこどもNISAは、必ずどちらか一方に絞る必要はありません。一方だけを使う選択も含め、目的と家計に合わせて考えます。

我が家は、生活に必要な現金と近く使うお金を確保したうえで、親の資産形成を続け、無理のない範囲でこどもNISAを追加する方向です。

実際の積立額を決めたら、親と子にどう振り分けたのか、その理由まで記録します。

この記事について
2026年9月時点の金融庁・SBI証券の公表情報をもとにしています。投資には元本割れの可能性があります。家計や必要資金は家庭ごとに異なるため、ご自身の目的や状況に合わせて判断してください。